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精實新聞 2011-07-20 08:32:32 記者 蕭燕翔 報導

企業放款利率過度殺價，金管會要管了！銀行局長桂先農在「銀行落實風險定價」座談會上透露，若銀行利率定價再不考慮授信風險及資金成本，不排除將要求增提呆帳損失準備。業界預估，因增提準備將全面拉高放貸成本，是十分有力的殺手鐧，此舉釋出後，企業放款利率可望隨之走揚。

根據金管會引用聯徵中心數據顯示，去年市場授信平均利率中，超過9萬戶的企金無擔保授信平均利率2.64%，甚至低於有擔保客戶的3.04%，且7年以上企金授信利率2.15%，也低於1年以下短期授信利率的2.7%。聯徵中心解釋，主要是大型企業才借得到無擔保且長期授信，所以利率低於一般企業。

不過，也因銀行業過度競爭，搶食大型企業聯貸案，據了解，今年熱門的大型企業聯貸案利率還低於2%，讓不少銀行大嘆「根本做心酸的」，這樣的情況也引起金管會關注，並邀請37家國銀放款負責人出席「銀行落實風險定價」座談會，要求落實風險定價。

金管會副主委李紀珠表示，國銀放款總額已經超過20兆元，備抵呆帳損失準備只有2千億元，雖目前整體違約率很低，但準備金是否可以支應潛在可能發生損失，還有討論空間，也要求金檢時特別注意銀行利率訂價策略。

桂先農也指出，過去金檢發現，銀行放款定價的缺失包括沒有分析作業成本、信用風險及合理利潤；沒有參考授信戶信評結果；部分授信戶財務指標不符合放款定價的最低標準，也未見說明。他說，搶業務搶成這樣會衍生市場競爭力的紀律問題。

桂先農也說，放款利率是由市場決定，金管會不會干預，但利率必須考慮到風險，否則就會威脅整體金融市場的安定，若不改善，不排除直接修改「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」，要求對第一類及第二類資產增提備抵呆帳準備。

根據現行規定，國銀第一類正常放款及第二類應予注意放款，分別須提存0.5%及2%的呆帳損失準備金，還低於國際標準的1%及2.5%。以目前兩類放款金額超過20兆元估算，假設比照國際標準再增提0.5個百分點的損失準備，增提損失準備金額將超過1千億元，約當於國銀整體的獲利 。

業者表示，放款過度殺價已讓國銀的存放利差居全球之末，甚至不敷正常作業成本、資金成本，更遑論信用成本，因新巴塞爾協定給予監理機關適度管理權利，金管會出手介入風險訂價，應有機會讓流血競爭問題稍稍舒緩，而在企金市場佔有率超過五成的公股行庫，若能有帶頭的指標作用，實際效應應該更明顯。